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醫?;鹂赡茉?026年首次出現缺口,我們普通人怎么辦?

有網友給健哥留言:前幾天看到東北可能要全面放開生育的新聞,同時讀到一個數據,2020年中國新出生人口只有1003.5萬,是1949年以來最低,比1961年吃不飽飯的時期還低。“不知別人怎么想,我首先想的是,新出生人口這么少,而老年人口越來越多,過些年我們的醫

有網友給健哥留言:前幾天看到東北可能要全面放開生育的新聞,同時讀到一個數據,2020年中國新出生人口只有1003.5萬,是1949年以來最低,比1961年吃不飽飯的時期還低?!安恢獎e人怎么想,我首先想的是,新出生人口這么少,而老年人口越來越多,過些年我們的醫?;疬€夠用嗎?作為普通人,我們能做點什么?我是在杞人憂天嗎?”


這位朋友不是杞人憂天。醫?;鸩粔蛴眠@事兒,有的城市已經發生了,并且影響了正在推進中的醫改。


而全國性的缺口,也將在可見的未來出現。健哥一位在社科院做學術研究的朋友,去年受政府委托作了一項研究。據她測算,2026年全國醫?;鸬漠斈杲Y存將首次出現缺口,2034年累計結存將變為負數。


接著講下去之前,先插個較真的話。東北試點這事兒,國家衛健委回應了,說對放開全面生育政策的猜測,并不是他們的本意,還需要深入論證研究。


新生兒那個數據,我也看到了,這是公安局的登記數字,并不是說新生兒只有這些,估計2020年全國新出生人口在1200萬-1300萬之間,比1961年還是要稍微高一點的。


當然,這不影響你在提問中對趨勢的判斷,我們接著說吧。


醫保和養家一樣,花錢容易攢錢難


就在上周六,國家醫保局官方披露,2020年全國醫?;鹗杖?.4萬億,支出2.1萬億,當年結存2700億左右,累計結存首次超過3萬億元。


這個數字看上去很多,但就像我們自己對攢錢和花錢的親身感受一樣,錢一點一點攢起來很難,花出去的時候卻是唰唰的。


我們看一下社科院那位朋友測算的趨勢圖。


△截圖來自論文《人口老齡化背景下醫?;鹂沙掷m發展的風險分析》。


可以很明顯看出,未來醫保基金收入和支出都在持續上升,但支出上升更快。到2026年,收入線和支出線產生交叉


就是說從這個點以后,每年的收入將低于支出。而后,收入和支出的差額越來越大,將一點點吃掉之前累積結存的基金余額。到2034年,累積結存降到0以下。2035年,這個缺口接近1萬億元。


醫?;鸫笾驴煞譃槌擎偮毠?、城鄉居民兩大塊。其中,城鄉居民的醫保基金出現缺口的時間會更早。就在今年,2021年,當年結存就是負的。而到后年,累計結存也將變為負數。


其實往前看2019年的數據,當年收入8451億元,支出8128億元,當期結存只有323億元,這個趨勢已經很明顯了。


城鎮職工的醫保基金相對好點,但也將在2030年左右首次出現當年的缺口,而累計結存則將在2039年左右變為負數。


任何預測模型,都建立在一定的假設基礎上,考慮多種因素后以一個公式計算出來。具體公式太復雜,我就不放到這里來了。


作者的測算,依據的是2019年的醫?;鹄U交情況,并考慮了未來人口規模和結構、人口健康趨勢和就醫需求、工資水平、參保負擔結構變化等;各個數值包括了繳費人數、繳費比例、居民收入、財政補貼金額和各年齡段的就診率、住院率、次均費用等等。


一句話,上面的測算與預估是建立在很扎實的數據基礎上的,如果沒有大的變化,比如提升繳交比例等,醫?;鸬氖罩Т蟊P基本會是上面這個趨勢。


老齡少子,不可調和的矛盾


在一個老齡少子的社會,醫?;鸨厝蛔呦虺嘧帧_@事兒也沒有什么太高深的道理,核心就是你說的,老齡化來臨,醫療開支大了,同時年輕人比例降低,繳納醫保的人數少了。


今年還是一個特殊的年份,中國65歲以上老年人口占比將超過14%。按國際標準,這是從老齡社會進入深度老齡社會的標志。


之后,我國65歲以上老年人口比重將進一步增長到2025年的15%、2030年的19%和2035年的23%。超過21%時,將被稱為超級老齡社會。


△截圖來自論文《人口老齡化背景下醫保基金可持續發展的風險分析》。


老齡化是人類進化之果,但也帶來更多的疾病與風險,意味著更多的醫療費用。


△65歲以上的老人醫療費用攀升。


另一方面,從1990年左右開始,新出生人口的數量在逐漸下降。2016年因為放開二胎有所回升,但第二年開始,再次加速度下降。


放開二胎起到一定的緩解作用,但在高房價、高教育成本、女性兼顧工作和家庭的壓力等等因素影響下,無法阻擋生育率的持續下降。


社科院那位朋友在論文中還提到一個因素要考慮,發達國家進入老齡社會時,人均GDP通常會達到1萬美元;進入深度老齡社會時,人均GDP平均在2萬美元;進入超級老齡社會(主要指德國、日本)時的人均GDP通常達到4萬美元。


而中國在2000年進入老齡社會時的人均GDP只有800美元,預計今年進入深度老齡社會時,人均GDP水平會略多于1萬美元。


這意味著中國醫保將面臨著更大的挑戰與壓力。


怎么辦呢?


醫保基金赤字后,這個城市的改革影響全國


杞人,你關注醫療的問題,想必知道三明這個城市。2012年開始的三明醫改,從地方實踐上升到頂層設計,對我們當前的醫保政策有著非常重要的影響,從而也影響著我們每個人。


而三明醫改的一個重要動因,正是醫?;鸪嘧?。


截至 2011 年底,三明市城鎮職工基本醫療保險基金虧損 2.1 億元,經常拖欠醫院醫藥費,市財政無能為力。第二年,由當時的副市長詹積富牽頭,正式啟動醫改。


△圖片來自視覺中國。


詹積富做的第一件事,是要權,他向市委書記提出要求:“一、不要讓我管農業農村,我集中精力抓醫改;二,醫療、醫保、醫藥、人社和衛生等跟醫改有關的部門,都要由我一個人來分管……”


詹積富把三明市各相關部門的職能整合在一起,成立了中國最早的地級市的醫保局。


具體操作上,詹積富先拿藥品回扣開刀,并通過聯合限價采購,解決藥價虛高的問題,減少醫保基金的浪費。


改革之后,三明全市的藥費在兩年內從9億直接下降到5.67億;而三明城鎮職工醫?;鹩?.1 億元的赤字扭轉為2015年1.3億元的盈余。


后來,2018年國家醫保局的成立,以及之后的一系列舉措,例如帶量采購、醫療反腐、打擊騙保等等,都可以看到對三明經驗的借鑒。


這個經驗一言以蔽之就是:節流——減少醫?;鸬闹С?。


不過,節流一開始發生作用,當水分被逐漸擠出后,效果會逐漸下降。


還有像打擊騙保這樣的措施,2020年共追回223億元,和全年2萬億的支出相比,杯水車薪。


那么,有什么開源的辦法嗎?


開源之道:全面二胎、延遲退休、個賬改革……


開源有很多種方式。


比如增加收入來源,中國臺灣地區的健保,收入除了正常繳費之外,還有彩票收入和一部分的煙草專賣收入。


提高繳費比例也是常用的方式,同樣以臺灣健保為例,2002到2009年繳費比例是4.55%,2010年出現財務危機,上調至5.17%。危機解除后,為刺激經濟、減輕企業和民眾負擔,2013年下調至4.91%,2016年再下調至4.69%。不過,費率下調后,又面臨新的危機。


△在2016年調降保費后,臺灣健保又再度出現赤字,2018年就虧損233億新臺幣。


再比如德國,健哥看到貝塔斯曼基金會的研究說,德國法定健康保險基金目前依然有數十億歐元的盈余,但如果政策不變,到2040年將形成近500億歐元的赤字。只有將繳費率從目前的14.6%逐漸提高到16.9%,才能為未來支出提供足夠的資金。


而在中國,目前討論比較多的是三種辦法:全面二胎、延遲退休和個賬改革。


全面二胎已經在執行,目前來看,對緩解生育率降低起到了一定的作用,但不能改變根本性的趨勢。


已經有研究者提出應該推出鼓勵生育政策了,例如人口學者、攜程創始人梁建章在評論你提到的東北全面放開生育的新聞時說,僅僅全面放開生育并不能有效地提高生育率,還需要出臺大力鼓勵生育的政策。建議給多孩家庭支付大約每個孩子每年1萬元左右的育兒補貼,對多孩家庭買房直接降價等。


當然,這是一家之言,距離成為政策還有很大的距離。


健哥看到的另一篇論文,測算了全面二胎對城鎮職工醫?;鸬挠绊懀Y論是不能延緩赤字出現時間,但是能夠減少赤字金額。這篇論文預測出現赤字的時間,比社科院那位朋友的預測還要早3年。


這篇論文同時測算了延遲退休和個賬改革的影響。延遲退休可以將城鎮職工醫?;甬斊诔嘧值臅r間推遲6年,累計赤字的時間推遲8-12年。


而個賬改革,就是將原本劃入醫保個人賬戶的資金,調整一部分到統籌賬戶。去年政府發布征求意見稿時,引起了不少的爭議。


論文認為,這項政策也能推遲醫保基金出現赤字的時間。據健哥所知,當前有的城市統籌基金出現缺口時,就是從個人賬戶先借支的。


這篇論文的結論,是單獨的全面二胎、延遲退休和個賬改革,都解決不了醫?;鸬某嘧謫栴},只有三項同時進行,才有可能在2070年之前不出現累計赤字。


當然,健哥提到的這兩篇論文的測算模型,都建立在一定的假設基礎上。而未來,充滿了不確定性,假設可能會出錯。所以,這些論文提供的是一種可能性和思考問題的方式。


普通人如何面對未來的不確定性?


說到這兒,杞人憂天的事兒聊得差不多了。憂是可以的,但憂過之后,還得面對現實,健哥想再和你探討一下我們普通人怎么辦。


整體上,在大趨勢中個體能發揮的作用很有限。老齡化是世界性的難題,而醫?;鸪嘧值膯栴},剛才也說了很多種可能的解決方案,世界各地也都已經有一些探索。


社科院的朋友和健哥閑聊時說,現在還沒有到非常嚴重的地步,但對于風險的預判,會影響當前的改革,保基本、積極控費仍將是未來的基調。


普通人能做的,一方面是積極參加社會醫保。2018年,城鄉居民醫保個人繳費金額從180元上調至220元,結果2019年參保人數就下降268萬人,同比降低0.3%。


△圖片來自視覺中國。


健哥的朋友在調研時發現有些居民不再續保,感到很可惜,因為加入醫保既是維護基金安全、參與互助和共濟,更重要的是對自己和家人的保護。社會醫保不能拒保,這是所有商業保險都不能比的。


另一方面,有能力的情況下,可以買一點商業醫療保險,這樣才能夠得到更全面的保障。


這也非常符合中央改革的方向。去年3月,曾發布了一個中央級的文件——《關于深化醫療保障制度改革的意見》,提出要建立“以基本醫療保險為主體,醫療救助為托底,補充醫療保險、商業健康保險、慈善捐贈、醫療互助共同發展的多層次醫療保障制度體系”。


王吉陸 劉可|撰稿

本文首發于微信公眾號“八點健聞”(ID:HealthInsight)

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本文來源:八點健聞 作者:小編
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